Вы слушаете Бизнес в США на Terms.Law Radio. Я Сергей Токмаков, адвокат штата Калифорния. Сегодня выпуск, который я обязан начать с двух оговорок. Оговорка первая: санкционное право меняется быстрее, чем любая другая тема этой станции. Все, что вы услышите, действительно по состоянию на десятое июля две тысячи двадцать шестого года, и перед любым решением требует сверки с актуальными источниками. Оговорка вторая: это структурный обзор для ориентирования, а не заключение по вашей ситуации, и уж точно не политическая передача. Мы говорим о праве и комплаенсе, и только о них. Тема: российский паспорт, второе резидентство и OFAC, то есть как банковский комплаенс смотрит на гражданство, место жительства и контроль над компанией.

Начнем с действующих лиц. OFAC, office of foreign assets control, это подразделение американского Казначейства, которое администрирует санкционные программы: ведет списки, выдает лицензии, штрафует нарушителей. Центральный инструмент, это список SDN, specially designated nationals: лица и компании, активы которых блокируются, а операции с которыми для американских лиц запрещены. Рядом существуют секторальные ограничения и директивы, которые касаются не конкретных людей, а типов операций с определенными секторами. Запомните архитектуру: есть списочные санкции против конкретных лиц, и есть программные ограничения против видов деятельности.

Теперь главное разграничение, вокруг которого больше всего путаницы. Санкционированное лицо и гражданин страны, находящейся под санкциями, это разные категории. Санкции США в основной массе адресные: они бьют по конкретным людям и организациям из списков, а не по паспорту как таковому. Российский паспорт сам по себе не помещает человека в список SDN. Одновременно существуют программные запреты, привязанные к территории и к операциям: например, ограничения на определенные услуги для лиц, находящихся в России. И вот здесь появляется вторая ось: не гражданство, а местонахождение и резидентство. Для многих ограничений юридически значим вопрос, где человек живет и откуда ведет деятельность, а не какого цвета его паспорт. Разработчик с российским гражданством, постоянно живущий, скажем, в Ереване или Тель-Авиве, и человек, физически находящийся в России, для целого ряда правил находятся в разных правовых положениях. Именно поэтому банки так дотошно выясняют страну проживания и просят подтверждение адреса.

Третья ось: владение и контроль. У OFAC есть правило, известное как правило пятидесяти процентов: компания, которой в совокупности на пятьдесят и более процентов владеют лица из списка SDN, сама считается заблокированной, даже если ее в списке нет. Отсюда практическое следствие для структур: комплаенс смотрит не только на директора и подписанта, но на всю цепочку владения до живых людей. И отсюда же ответ на вопрос, который мне задают постоянно: поможет ли, если компанию формально оформить на партнера, а реальный владелец останется в тени? Не поможет и сделает хуже: скрытый контроль, это ровно то, что процедуры комплаенса натренированы искать, и обнаружение скрытого бенефициара превращает рабочий вопрос в закрытый счет и красную метку в базах.

Вы слушаете Бизнес в США, на Terms.Law Radio.

Четвертый пласт: скрининг на практике. Каждая финансовая организация прогоняет владельцев и контрагентов через списочный скрининг: SDN и смежные списки, автоматически и регулярно, а не один раз при открытии. Совпадение по имени, это еще не приговор, бывают однофамильцы, но это всегда пауза и запрос документов. Что можете сделать вы: держать наготове документы, которые быстро снимают вопросы, паспорт, подтверждение адреса проживания, прозрачную схему владения, историю источника средств. Скорость ответа на запрос комплаенса, это валюта: молчание неделю читается как признак проблемы.

Пятый пласт, самый недооцененный: политика банка строже закона, и это законно. Право частной финансовой организации отказать в обслуживании шире, чем обязанности, которые накладывает на нее OFAC. Банк может решить, что клиенты с определенным гражданством или адресом проживания просто не вписываются в его аппетит к риску, даже там, где закон операций не запрещает. Это неприятно, но с этим бессмысленно спорить в чате поддержки: у разных платформ разные списки допустимых стран, и часть работы юриста, это знать, чей риск-профиль совместим с вашим, до подачи заявки, а не после отказа.

Шестой пласт, коротко: США, это не единственная система координат. Существуют санкционные режимы Великобритании и Евросоюза, и они не копируют американский: человек или операция могут быть чисты по одному режиму и ограничены по другому. Если ваши деньги проходят через европейский банк-корреспондент или британскую платежную платформу, вы де-факто живете под несколькими режимами сразу. На этой станции я даю только общую карту: детальный мультиюрисдикционный анализ, это работа профильных санкционных юристов.

И про второе резидентство или гражданство. Оно реально меняет фактуру: подтвержденное проживание вне территории, на которую нацелены программные ограничения, снимает часть вопросов и расширяет список доступных платформ. Но второй паспорт не стирает первый: анкеты комплаенса спрашивают все гражданства, и умолчание, это ложь в анкете со всеми последствиями. И отдельно подчеркну: вопросы получения виз, резидентств и гражданств, это иммиграционное право, я им не занимаюсь, и советов в этой области здесь не будет.

Когда нужен профильный санкционный юрист, а не выпуск радио и не юрист общего профиля вроде меня? Называю маркеры честно: любое совпадение при скрининге, которое не снимается документами за неделю. Любой участник структуры, чье имя встречается в санкционных списках любой юрисдикции. Сделки, где контрагент или его владельцы связаны с подсанкционными секторами. Вопросы лицензий OFAC. Здесь экономия на специалисте стоит дороже всего.

Итог. Комплаенс смотрит на три вещи: кто вы в списках, где вы живете и работаете, и кто на самом деле владеет и управляет компанией. Паспорт, это одна переменная из многих, честная и прозрачная структура снимает больше вопросов, чем любой хитрый обходной маневр, а дата, на которую проверена информация, важна в этой теме, как нигде. Напомню еще раз: этот выпуск актуален по состоянию на десятое июля две тысячи двадцать шестого года.

Если нужна структурная оценка вашей конфигурации, где какие вопросы возникнут и какие документы их закрывают, на terms точка law есть письменная консультация на русском. По списочным и лицензионным вопросам я говорю прямо: это к профильным санкционным коллегам.

Текст подготовлен и проверен адвокатом Сергеем Токмаковым. Озвучивание создано с использованием технологии искусственного голоса. Это общая информация, а не юридическая консультация. Прослушивание не создает отношений адвокат-клиент.