Protegiendo las cuentas por cobrar de proveedores de personal de salud cuando los MSP cierran operaciones, reclaman prioridad de acreedor garantizado o no pagan — coordinando con seguro de crédito comercial y factoraje
🏥 Protección de Cuentas por Cobrar de Personal de Salud y MSP
Cuando su socio MSP (Managed Service Provider - Proveedor de Servicios Administrados) anuncia que está cerrando operaciones o afirma que las cuentas por cobrar están "comprometidas con un acreedor garantizado", el tiempo es crítico. Los proveedores de personal de salud frecuentemente tienen cuentas por cobrar significativas vinculadas a relaciones con MSP, y un cierre puede poner millones en riesgo. Esta guía le muestra cómo proteger sus derechos de pago de inmediato.
🚨 Urgente: Actúe Dentro de 48-72 Horas
Los avisos de cierre de MSP son frecuentemente la primera señal de que los activos están desapareciendo. Cada día que se demore reduce su recuperación. Envíe una carta de demanda formal inmediatamente, notifique a su aseguradora de crédito comercial y coordine con su empresa de factoraje (si aplica). NO espere a "ver qué pasa."
🔗 Entendiendo la Cadena de Pagos del Personal de Salud
Estructura típica:
Hospital/Centro (cliente final) → paga al MSP (Proveedor de Servicios Administrados)
MSP → contrata a múltiples Proveedores de Personal (usted)
Proveedor de Personal → proporciona enfermeros, profesionales clínicos, personal de salud aliado a los centros
Cuando el MSP no le paga, frecuentemente es porque: (1) el MSP tiene problemas de flujo de caja, (2) el MSP está cerrando operaciones, o (3) el MSP afirma que sus cuentas por cobrar están comprometidas con un acreedor garantizado (como una línea de crédito bancaria).
Punto crítico: Los problemas financieros del MSP o las obligaciones con acreedores garantizados no eliminan su deuda con usted. Usted prestó servicios, se le debe dinero y tiene derechos de cobro.
Reclamos de Acreedores Garantizados: Qué Significan para Usted
📜 Artículo 9 del UCC y Transacciones Garantizadas
Cuando un MSP le dice "las cuentas por cobrar están comprometidas con un acreedor garantizado", están haciendo referencia a los intereses de garantía del Artículo 9 del UCC. Esto es lo que realmente significa:
El MSP aún le debe dinero. Un interés de garantía no elimina la deuda — solo afecta la prioridad si el MSP entra en quiebra.
El acreedor garantizado tiene prioridad sobre los activos del MSP en un escenario de quiebra o liquidación — lo que significa que cobran primero de los activos que existan.
Pero usted no está cobrando de los activos del MSP — está cobrando una deuda que se le debe. Es diferente.
Si el MSP aún está operando (incluso en cierre), tiene la obligación de pagar a los acreedores en el curso normal de los negocios.
⚠️ "Cuentas por Cobrar Comprometidas" Es Frecuentemente una Táctica Dilatoria
Algunos MSP usan el lenguaje de "nuestras cuentas por cobrar están comprometidas" para retrasar el pago mientras resuelven sus finanzas. No acepte esto sin cuestionarlo. Exija:
Una copia del acuerdo de garantía
El nombre y la información de contacto del prestamista
Prueba de que sus facturas específicas están cubiertas por el interés de garantía
Un cronograma de pago concreto
Si no pueden proporcionar esta documentación, la excusa del "acreedor garantizado" es probablemente una táctica dilatoria.
Cuándo Enviar una Carta de Demanda
🚨
El MSP Anuncia Cierre de Operaciones
Recibe un aviso formal de que el MSP está cesando operaciones, transfiriendo clientes o entrando en "disolución ordenada." Actúe inmediatamente.
🏦
Aparece Lenguaje de "Acreedor Garantizado"
El MSP afirma que no puede pagarle porque las cuentas por cobrar están comprometidas con un banco o prestamista. Impugne esto y preserve sus derechos.
⏰
Plazos de Pago Significativamente Excedidos
El pago estándar es de 30-60 días. Si lleva más de 90 días sin un cronograma concreto, el MSP puede estar en dificultades financieras.
📉
Rumores de Problemas Financieros en la Industria
Si escucha de otros proveedores que el MSP está pagando tarde o hay salidas de ejecutivos, envíe una carta de demanda antes de que la situación empeore.
🔄
El MSP Propone un Acuerdo con Descuento
Si el MSP ofrece pagar 50-70 centavos por dólar "para resolver las cosas rápidamente", esto indica que esperan pagar menos del valor total. Rechace y envíe una carta de demanda formal.
📎 Relacionado: Impago General de Agencias y Subcontratistas
Para problemas generales de impago de agencias/subcontratistas (no específicos de personal de salud o MSP), incluyendo cláusulas de pago-si-se-paga vs. pago-cuando-se-paga y disputas de plataformas (Upwork, Fiverr), consulte nuestra guía complementaria:
Coordinación con Seguro de Crédito Comercial y Factoraje
📋 Seguro de Crédito Comercial (Euler Hermes, Coface, Atradius, etc.)
La notificación inmediata es crítica. La mayoría de las pólizas de crédito comercial requieren que reporte incumplimientos de pago dentro de una ventana específica (frecuentemente 30-60 días de vencido). No notificar a tiempo puede anular su cobertura.
Contacte a su aseguradora de crédito comercial el mismo día que reciba el aviso de cierre
Proporcione copias de todas las facturas, su acuerdo de proveedor y la comunicación del MSP
Pregunte sobre los límites de la póliza y cualquier paso de cobro requerido antes de la presentación del reclamo
Coordine la estrategia de la carta de demanda con la aseguradora — pueden tener lenguaje o plazos preferidos
NO liquide reclamos sin la aprobación de la aseguradora — puede anular su cobertura
💳 Empresas de Factoraje (Rev Capital, Porter Capital, etc.)
Si factoriza sus cuentas por cobrar de personal de salud, su empresa de factoraje puede tener derechos contractuales que afecten sus opciones de recuperación:
Con Recurso vs. Sin Recurso: En el factoraje con recurso, usted puede ser responsable si el MSP no paga. Coordine con su empresa de factoraje inmediatamente.
La empresa de factoraje puede tener gravamen sobre las cuentas por cobrar: Su empresa de factoraje puede haber presentado declaraciones de financiamiento UCC-1 y tener reclamos prioritarios.
Estrategia de cobro conjunta: La empresa de factoraje y el proveedor deben coordinarse — enviar demandas contradictorias debilita ambas posiciones.
Autoridad de liquidación: Su acuerdo de factoraje puede requerir la aprobación de la empresa de factoraje antes de aceptar acuerdos con descuento.
💡 ¿Puedo Contactar a los Centros Directamente?
Esta es la pregunta crítica: si el MSP no puede pagar, ¿puede usted pedir al hospital o centro que le pague directamente?
Generalmente, no — a menos que su contrato lo permita. La mayoría de los acuerdos de proveedores de MSP incluyen cláusulas de no elusión que prohíben el contacto directo con los centros. Violar estas cláusulas puede:
Dar al MSP motivos para compensar reclamos en su contra
Dañar sus relaciones con los centros para negocios futuros
Crear responsabilidad legal por interferencia dolosa
Sin embargo, puede ser posible:
Solicitar que el MSP asigne cuentas por cobrar específicas del centro a usted (con consentimiento del centro)
Negociar un acuerdo tripartito donde el centro le pague directamente con las liberaciones adecuadas
Pedir a los centros que consignen los fondos en disputa si el MSP está cerrando
Haga que un abogado revise su contrato antes de cualquier contacto con el centro.
Estructurando Su Carta de Demanda por Cuentas por Cobrar del MSP
📝 Componentes Esenciales
Resumen de la Relación: Describa su relación de proveedor con el MSP, los centros atendidos y los servicios proporcionados.
Detalle de Cuentas por Cobrar Pendientes: Liste todas las facturas impagas por fecha, centro, monto y descripción del servicio.
Impugne la Excusa del Acreedor Garantizado: Establezca que los reclamos del acreedor garantizado no eliminan la obligación del MSP de pagarle por servicios prestados.
Exija Documentación: Solicite copias de los acuerdos de garantía y prueba de que sus facturas están cubiertas por algún gravamen.
Aviso de Seguro de Crédito Comercial: Indique que ha notificado a su aseguradora de crédito comercial y está preservando todos los derechos de reclamo.
Coordinación de Factoraje: Si aplica, indique que está coordinando con su empresa de factoraje y cualquier acuerdo debe ser aprobado.
Demanda Concreta: Especifique el monto exacto adeudado y un plazo de pago de 10 días.
Próximos Pasos: Litigio, presentación de gravámenes UCC, notificación a centros (si está permitido) y quejas regulatorias.
📨 Usted Es un MSP Enfrentando Reclamos de Cuentas por Cobrar de Proveedores
Si usted es un MSP en modo de cierre recibiendo cartas de demanda de proveedores de personal de salud, aquí le mostramos cómo evaluar sus obligaciones y responder profesionalmente — incluso en circunstancias financieras difíciles.
🔍 Preguntas de Evaluación Inmediata
¿Cuál es su deuda garantizada real? Revise sus líneas de crédito y determine exactamente qué cuentas por cobrar están comprometidas y con quién.
¿Son legítimas las facturas de los proveedores? Verifique que los servicios se prestaron y que las facturas coincidan con los registros de trabajo del centro.
¿Qué centros le deben dinero? Sus cuentas por cobrar de hospitales pueden ser la fuente de fondos para pagar a los proveedores.
¿Tiene seguro de D&O? Los directores y oficiales pueden tener responsabilidad personal por transferencias preferenciales o fraudulentas durante el cierre.
¿Es inevitable la quiebra? Si es así, un cierre informal puede exponer a los directivos a responsabilidad; la quiebra formal proporciona un proceso ordenado.
Opciones de Estrategia de Respuesta
✅
Pague Reclamos Válidos Si Es Posible
Si tiene cuentas por cobrar entrando de los centros y el acreedor garantizado permite pagos en el curso normal, pague a los proveedores para preservar relaciones y reducir litigios.
🔗
Asigne Cuentas por Cobrar de los Centros
Si no puede pagar en efectivo, considere asignar sus cuentas por cobrar de centros específicos directamente a los proveedores (con consentimiento del prestamista). Esto transfiere la carga de cobro pero satisface su obligación.
📋
Negocie Acuerdos con Descuento
Si el efectivo es insuficiente, proponga acuerdos de buena fe al 70-90% con términos de pago estructurados. Documente que esta es una negociación en condiciones de mercado, no un trato preferencial.
🏛️
Considere la Quiebra Formal
Si las deudas exceden significativamente los activos y el acreedor garantizado exige todos los ingresos, Chapter 11 o Chapter 7 puede ser más ordenado que un cierre informal y protege a los directivos de responsabilidad personal.
🚫 Lo Que NO Debe Hacer
No se escude en el "acreedor garantizado" sin documentación: Los proveedores impugnarán esto, y no poder sustanciarlo crea una apariencia de mala fe.
No favorezca a algunos proveedores sobre otros: Pagar a proveedores afines mientras ignora a otros puede ser una transferencia fraudulenta en quiebra.
No distribuya activos a los directivos: Dividendos, bonificaciones o transferencias de activos a los propietarios durante la insolvencia son objetivos de recuperación.
No ignore las cartas de demanda: El silencio acelera el litigio y las quejas regulatorias.
No haga declaraciones falsas sobre la situación financiera: El fraude durante el cierre perfora el velo corporativo.
💡 Mejores Prácticas para un Cierre Ordenado
Si es genuinamente insolvente pero no va a declarar quiebra, comuníquese con transparencia:
Envíe un aviso escrito a todos los proveedores explicando la situación honestamente
Proporcione un cronograma para la distribución de activos
Ofrezca acuerdos proporcionales si el pago total es imposible
Documente que está tratando a todos los acreedores de manera justa e igualitaria
Consulte a un abogado de insolvencia antes de hacer cualquier distribución
📋 Lista de Evidencia para Reclamos de Cuentas por Cobrar de MSP
Para Proveedores de Personal de Salud (Reclamantes)
📄
Acuerdo de Proveedor/Suministrador con el MSP
Su acuerdo maestro de servicios, incluyendo términos de pago, cláusulas de no elusión y cualquier disposición sobre intereses garantizados o subordinación.
📋
Órdenes de Compra y Confirmaciones de Trabajo
Todas las órdenes de compra, solicitudes de personal y confirmaciones para cada asignación o turno trabajado.
🧾
Facturas con Detalles del Centro
Historial completo de facturas mostrando nombres de centros, fechas de servicio, personal proporcionado y montos facturados.
✅
Prueba de Servicios Prestados
Hojas de tiempo firmadas por supervisores del centro, registros de entrada/salida, correos de verificación del centro, documentación de credenciales.
💰
Historial de Pagos del MSP
Todos los pagos anteriores recibidos del MSP, mostrando patrones de pago y estableciendo la relación.
📧
Comunicaciones Sobre Retrasos en Pagos
Todos los correos electrónicos, cartas o llamadas donde el MSP discutió plazos de pago, asuntos del acreedor garantizado o planes de cierre.
📜
Avisos de Cierre o de Acreedor Garantizado
La comunicación formal del MSP sobre el cese de operaciones o reclamos de acreedores garantizados.
🛡️
Póliza de Seguro de Crédito Comercial
Sus documentos de póliza, límites de cobertura, requisitos de notificación y cualquier comunicación con su aseguradora sobre este reclamo.
💳
Acuerdo de Factoraje
Si factoriza cuentas por cobrar, su acuerdo con la empresa de factoraje mostrando sus derechos y cualquier disposición de recurso.
🔍
Resultados de Búsqueda UCC
Realice una búsqueda UCC sobre el MSP para identificar a todos los acreedores garantizados y sus fechas de presentación — esto establece la prioridad.
Para MSPs (Demandados)
🏦
Documentos de Línea de Crédito
Acuerdos de préstamo, acuerdos de garantía y presentaciones UCC-1 que muestren qué activos están comprometidos con acreedores garantizados.
📊
Antigüedad de Cuentas por Cobrar
Informe actual de antigüedad de cuentas por cobrar mostrando lo que los centros le deben y el estado de cobro.
📋
Verificación de Facturas de Proveedores
Documentación que confirme o dispute que los servicios fueron prestados según lo facturado.
⚖️
Comunicaciones con el Prestamista
Correspondencia con su acreedor garantizado sobre autoridad de pago a proveedores y procedimientos de cierre.
💰 Dinámica de Recuperación en Situaciones de Cierre de MSP
La recuperación de cuentas por cobrar de MSP de personal de salud depende en gran medida del momento, la coordinación y si se presenta quiebra formal. Esto es lo que puede esperar:
📊 Escenarios Típicos de Recuperación
Escenario
Recuperación Típica
Plazo
Cierre con activos El MSP tiene cuentas por cobrar de centros; el prestamista permite pagos en curso normal
70-95%
30-90 días
Acreedor garantizado toma todos los ingresos El banco toma todos los pagos entrantes de los centros
20-50%
90-180 días (negociación con el prestamista)
Quiebra Chapter 11 Reorganización o venta ordenada
40-70% del valor del reclamo
6-18 meses
Liquidación Chapter 7 Activos vendidos, ingresos distribuidos por prioridad
10-40%
12-24 meses
Reclamo de seguro de crédito comercial Si tiene cobertura y cumplió con los términos de la póliza
80-95% del monto cubierto
60-120 días desde la presentación del reclamo
Prioridad de Acreedores en el Cierre de MSP
📋 Orden Típico de Prioridad de Pago
Acreedores garantizados (bancos, prestamistas con presentaciones UCC) — cobran primero de los activos comprometidos
Reclamos administrativos (profesionales de cierre, abogados, contadores)
No garantizados prioritarios (salarios de empleados hasta $15,150, ciertos impuestos)
Acreedores no garantizados generales (aquí es donde típicamente cae usted como proveedor)
Titulares de capital (los accionistas no reciben nada a menos que todos los acreedores se paguen en su totalidad)
Su estrategia: Actúe rápidamente para (1) cobrar antes de que se presente la quiebra formal, (2) asegurar una asignación de cuentas por cobrar específicas, o (3) aprovechar el seguro de crédito comercial.
Puntos de Apalancamiento para Proveedores
⏰
Velocidad
Los proveedores que exigen el pago inmediatamente frecuentemente recuperan más que los que esperan. Envíe su carta de demanda dentro de las 48 horas del aviso de cierre.
🤝
Relaciones con los Centros
Si tiene relaciones sólidas con los centros donde proporcionó personal, puede negociar acuerdos de pago directo (con las liberaciones adecuadas).
🛡️
Seguro de Crédito Comercial
Si tiene cobertura, su aseguradora se convierte en un aliado poderoso. Tienen recursos y experiencia para maximizar la recuperación.
📢
Quejas Regulatorias
El personal de salud está regulado. Las quejas ante juntas estatales de licenciamiento de personal o el DOL pueden crear presión.
⚖️
Amenazas de Responsabilidad Personal
Si los directivos del MSP están realizando transferencias fraudulentas o pagos preferenciales, pueden tener responsabilidad personal — un apalancamiento significativo.
⚠️ No Acepte Acuerdos Bajos Sin Análisis
Los MSP en cierre frecuentemente ofrecen 50-60 centavos por dólar para "cerrar las cosas rápidamente." Antes de aceptar:
Verifique la posición financiera real del MSP
Revise qué activos existen y quién más los reclama
Confirme con su aseguradora de crédito comercial (pueden requerir que rechace descuentos por debajo de un umbral)
Obtenga la aprobación de la empresa de factoraje si ha vendido cuentas por cobrar
Considere si el litigio o esperar la distribución por quiebra podría producir más
✍️ Fragmentos de Carta de Demanda de MSP de Personal de Salud
Apertura – Resumen de la Relación
Esta carta constituye una demanda formal para el pago inmediato de $[MONTO] adeudado a [SU EMPRESA] por servicios de personal de salud proporcionados bajo nuestro Acuerdo de Servicios de Proveedor de fecha [FECHA].
Desde [FECHA DE INICIO], hemos proporcionado personal de enfermería y clínico calificado a los siguientes centros a través de su programa MSP:
• [CENTRO 1] - [CIUDAD, ESTADO]
• [CENTRO 2] - [CIUDAD, ESTADO]
• [Centros adicionales según aplique]
Todos los servicios se realizaron de acuerdo con nuestro contrato, el personal tenía las credenciales adecuadas y los centros aceptaron nuestros servicios sin objeción.
Impugnación de la Defensa de "Acreedor Garantizado"
Su carta de fecha [FECHA] establece que las cuentas por cobrar de [NOMBRE DEL MSP] están "comprometidas con un acreedor garantizado" y que por lo tanto no pueden pagar a los proveedores en este momento.
Esta posición es legalmente insuficiente por las siguientes razones:
1. Un interés de garantía sobre sus cuentas por cobrar no elimina su obligación contractual de pagarnos por servicios ya prestados.
2. Su obligación con [SU EMPRESA] surgió cuando proporcionamos servicios de personal y usted los aceptó — no cuando usted cobra de los centros.
3. No hemos subordinado nuestros reclamos a ningún acreedor garantizado, y nuestro Acuerdo de Proveedor no contiene dicho lenguaje de subordinación.
4. Si pretende basarse en una defensa de acreedor garantizado, por favor proporcione dentro de cinco (5) días hábiles:
(a) Una copia del acuerdo de garantía relevante
(b) El nombre e información de contacto del acreedor garantizado
(c) Referencias de presentación UCC
(d) Prueba de que nuestras facturas específicas están cubiertas por el interés de garantía
En ausencia de esta documentación, procederemos bajo el supuesto de que el reclamo de "acreedor garantizado" es una táctica dilatoria.
Aviso de Seguro de Crédito Comercial
Se le informa que [SU EMPRESA] mantiene un seguro de crédito comercial a través de [NOMBRE DE LA ASEGURADORA] para cuentas por cobrar de socios MSP. Hemos notificado a nuestra aseguradora de su incumplimiento de pago y estamos preservando todos los derechos bajo nuestra póliza.
Cualquier liquidación de este reclamo requerirá coordinación con nuestra aseguradora. No estamos autorizados a aceptar acuerdos con descuento sin la aprobación de la aseguradora.
Su pronto pago total es la resolución más eficiente para todas las partes.
Aviso de Coordinación de Factoraje
Ciertas cuentas por cobrar de [NOMBRE DEL MSP] han sido factorizadas a través de [NOMBRE DE LA EMPRESA DE FACTORAJE]. Como tal:
1. [NOMBRE DE LA EMPRESA DE FACTORAJE] tiene un interés de garantía en estas cuentas por cobrar y puede tener derechos de cobro independientes.
2. Cualquier pago o acuerdo debe coordinarse con [NOMBRE DE LA EMPRESA DE FACTORAJE].
3. Estamos trabajando conjuntamente con nuestra empresa de factoraje para recuperar todos los montos adeudados.
Por favor dirija todas las discusiones de pago y acuerdo a [SU EMPRESA] y [NOMBRE DE LA EMPRESA DE FACTORAJE] conjuntamente.
Solicitud de Pago Directo del Centro (Si el Contrato lo Permite)
Dado el cierre anunciado de [NOMBRE DEL MSP] y su declarada incapacidad de pagar a los proveedores, solicitamos que asigne a [SU EMPRESA] sus cuentas por cobrar de los siguientes centros para los cuales proporcionamos personal:
• [CENTRO 1]: $[MONTO] pendiente
• [CENTRO 2]: $[MONTO] pendiente
Una vez realizada la asignación, cobraremos directamente de los centros y proporcionaremos las liberaciones apropiadas a [NOMBRE DEL MSP].
Alternativamente, si está dispuesto a autorizar acuerdos de pago directo con los centros, por favor proporcione consentimiento por escrito para que podamos coordinar con los departamentos de cuentas por pagar de los centros.
Este enfoque asegura que los proveedores reciban pago por los servicios prestados sin requerir que [NOMBRE DEL MSP] desvíe efectivo que pueda estar sujeto a reclamos de acreedores garantizados.
Demanda de Cierre con Plazo
DEMANDA: [SU EMPRESA] exige el pago de $[MONTO] a más tardar el [FECHA] (diez días hábiles a partir de esta carta).
Si el pago no se recibe para esa fecha, procederemos a:
1. Presentar demanda en [JURISDICCIÓN] por incumplimiento de contrato y cuenta declarada
2. Solicitar embargo preventivo de los activos de [NOMBRE DEL MSP], incluyendo cuentas por cobrar de centros
3. Notificar a nuestra aseguradora de crédito comercial y perseguir reclamos bajo la póliza
4. Reportar este asunto a [ORGANISMO REGULADOR CORRESPONDIENTE]
5. Presentar prueba de reclamo en cualquier procedimiento de quiebra
El tiempo es esencial. Por favor confirme recibo de esta carta y sus intenciones de pago dentro de 48 horas.
[BLOQUE DE FIRMA]
👥 Cuándo Contratar un Abogado de Cobros de Personal de Salud
Las disputas de cuentas por cobrar de MSP involucran conocimiento especializado de contratos de personal de salud, transacciones garantizadas UCC, coordinación de seguro de crédito comercial y relaciones de factoraje. Aquí le mostramos cómo saber cuándo la ayuda profesional es esencial.
✅ Puede Manejarlo Usted Mismo Cuando:
Retraso simple de pago con un MSP cooperativo comunicando un cronograma
Cuenta por cobrar pequeña (menos de $5,000) con documentación clara
El MSP reconoce la deuda y está trabajando en un plan de pago
No hay complicaciones de acreedor garantizado ni avisos de cierre
Disputa estándar de factura sobre horas o tarifas (no insolvencia)
El seguro de crédito comercial cubrirá el monto total si es necesario
⚠️ Contrate un Abogado Cuando:
El MSP anuncia cierre o cese de operaciones
Recibe la defensa de "acreedor garantizado" por falta de pago
Las cuentas por cobrar pendientes exceden $25,000
Múltiples centros involucrados que requieren recuperación coordinada
Necesita coordinar la estrategia de demanda con la aseguradora de crédito comercial
La empresa de factoraje tiene reclamos sobre las mismas cuentas por cobrar
Considera contactar centros directamente (riesgos de no elusión)
Situación urgente que requiere presentación inmediata de gravámenes o litigio
El MSP propone un acuerdo significativamente por debajo del valor de la factura
📊 ¿No Está Seguro Si Necesita un Abogado?
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⚖️ Cómo Manejo las Cuentas por Cobrar de MSP de Personal de Salud
Represento a empresas de personal de salud que enfrentan disputas de pago con MSP y situaciones de cierre. Estos asuntos son urgentes y requieren una estrategia coordinada con aseguradoras, empresas de factoraje y (a veces) centros.
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